多重債務に陥ってしまっても、なんとか住む家だけは守りたいなんて、虫がよすぎると思うかもしれませんが、そのような方でもマイホームを維持しつつ、借金を清算できる方法が用意されています。

住む家まで失ってしまっては、なかなか再チャレンジの道へ向かうことも難しいですからね。

このように自宅を失いたくないという場合には、家や財産を失ってしまう自己破産という選択肢はあり得ません。

家を守ることが目的であれば、自己破産以外の「任意整理」でも「個人再生」でも「特定調停」のどの手段を選んでも良いと思いますが、安定した収入が見込める方なら、「個人再生」を検討してみると良いかもしれません。会社員だけでなく、自営業者でもこの制度を利用できます。

個人再生には2つの種類があって、主に自営業者向けとサラリーマン向けに別れ、条件が若干異なっています。

自営業者向けの「小規模個人再生手続」

【条件】

• 住宅ローンを除いた借金の総額が5000万円以下（税金も除きます）
• 将来的に継続した収入が見込めること

サラリーマン向けの「給与所得者等再生手続」

【条件】

• 給料からの収入が安定していること

個人再生は、住宅ローンがない人でも申請できますが、住宅ローンがある場合は、「住宅ローンについての特則」を申請と同時に希望しておきます。

また、個人再生は債務を減額することができますが、住宅ローンについては減額されません。あくまでもマイホーム以外のサラ金とかカードローンの債務のみ減額できます。

それでも、仮に1000万円の借金があったら、5分の1に減らすことが可能です。借金の額によって、最低限支払わなければいけない金額（最低弁済額）が決まっていますが、下図のとおりです。

ただし、給与所得者等再生（つまりサラリーマンですね）の方は、上記の金額とご自身の2年分の可処分所得と比較して多い方の金額になります。

また、この金額も個人の状況（財産を持っているとか）によって変わってきますので、「こんなに安くなるのか！」とかぬか喜びしないでおきましょう。

この個人再生の手続は、非常に複雑で専門知識も必要なので、弁護士に相談するのが無難です。

それと、今さら言うまでもありませんが、サラ金とかの借金が減れば、住宅ローンは払えるという人でないと、この制度を利用しても意味がありません。

そもそも家のローンの支払いが厳しければ、住宅ローン以外の債務を整理したところで、破綻してしまうのは目に見えていますから、他の選択肢を検討する必要があります。